Про «особенности» банковских карт

Оффтопик, но не совсем. Всё-таки благодаря «Почте России» (как-никак тоже оператор связи!) чужая детализация/счёт попала в лапы. Кроме того, банки всё плотнее интегрируют свои услуги с сервисами мобильных операторов. А сами мобильные операторы всё активнее стремятся приобщиться к сфере банковских услуг. Что им всем там, «мёдом помазано»? Похоже, что «мазать» есть чем и стремятся не просто так.

Даже самый «навскидочный» просмотр чужого короткого банковского счёта меня озадачил. Каюсь, лично я всегда рассматривал кредитку только в качестве простого и удобного средства расчёта в разнообразных торговых точках, не более того. Да, ежегодная плата за обслуживание. Да, плата за SMS-информирование. Cash-back по всем операциям плюс grace-period вроде должны всё это с лихвой компенсировать, какие проблемы? Десяток тыков в кнопки калькулятора ответит на простой вопрос: кредитка сама себя кормит? Если кормит (лучше с запасом) — ОК. А если не кормит, то нафига она вам сдалась, такая кредитка? И, эх, как же я был неправ! В банках не дураки сидят, и «кормит» их тот самый «мелкий шрифт».

Много лет назад я оформлял в «Банке Москвы» кредитку с встроенным «проездным билетом» на метро, в те времена это было проще, чем купить проездной и потом возиться с его пополнением. Девушка в банке мимоходом спросила про другие карты/лимиты, и потом в договоре неожиданно я увидел что-то типа «финансовые обязательства по кредитам», ежемесячно на сумму «минимальных платежей» по картам. Хотя я никогда за рамки grace period не выходил, неспортивно это. Тогда хихикнул, а сейчас понимаю: применительно к обычной модели пользования кредиткой девушка была права.

Модель потребления

Ещё раз каюсь: это был чужой счёт, давно просроченный. В адресе номер корпуса был неправильно указан, а у нашего дома корпусов штук пять, если не больше. В итоге «на перекладных» добралось спустя месяц чужое письмо из банка до почтового ящика моей квартиры, сгоряча распечатал (в смысле, открыл письмо, а не распечатал его на принтере). После праздников отнесу на «Почту России», однако успел увидеть много интересного. Судя по выписке, кредитный лимит владельца сравнительно скромный, 60 000 руб..

Про «особенности» банковских карт

Лично я всегда погашал полную сумму задолженности, не вдаваясь в прочие подробности. Поговорил со спецами, и, оказывается, 90% пользователей карт платят только так называемый «минимальный платёж», сумму которого банк заботливо указывает в СМС-рассылке. В этом случае активно рекламируемый grace period может не действовать — какая приятная неожиданность! Уточняйте в своём банке. А ещё, оказывается, существует «обязательный платёж», который даже меньше «минимального платежа»! С повышенными процентами, что ли? Ух, как у них всё непросто... Непросто, но наверняка выгодно банку.

Про «особенности» банковских карт

Абонплата 50 руб./месяц за то, что «Почта России» шлёт выписку «на деревню дедушке». Конечно же, на «Почте России» не могли заподозрить того, что указанного адреса не существует. В банке тоже соответствующего софта нет, а доступ в интернет у работников банка заблокирован. Во избежание, так сказать... Снятие денег со счёта клиента за услугу, которую невозможно оказать, отнюдь не заблокировано, кто бы сомневался. И правильно! Небось, банк — не «Мосэнерго», которое кормит народ электричеством в кредит, а потом ещё и счёт присылает бесплатно.

Дёрнулся человек снять 2 000 руб. наличными — списали 400 руб. «комиссии». И это явно не проценты, нет. Проценты — само собой и отдельно. 20% от суммы сняли с ходу за ласковое урчание моторчика банкомата.

В общем, при суммарной задолженности порядка 30 000 руб. человек заплатит в месяц 1 249 руб. дополнительных процентов и комиссий. В месяц! И это прекрасный, дисциплинированный заёмщик, в распечатке ноль штрафов, ноль неустоек. А если бы, не дай боже, поверх этого были бы штрафы за просрочки или ещё чего? Я уже молчу про покупки/операции, которые деньги на счёте карты блокируют сразу, а вот в банковский биллинг попадают далеко за пределами grace period. Отставание 3-5 дней — обычное дело. Клиенты об этом догадываются? Сомневаюсь. Начинаю понимать, на чём наши банки так хорошо зарабатывают и почему так активно рекламируют свои карты.

Резюме

Я категорически, руками и ногами «за» кредитные карты. Они удобны, практичны, экономят массу времени, нервов и прочее, прочее. И даже деньги экономят (я не только про кэшбэк). Скажем, посидеть с девушкой в кафе, дать официанту карту и 100-150 руб. «живыми» деньгами – выбор ваш, и все довольны. Дать официанту пару тысяч и услышать «ой, а у меня нет сдачи, посидите, пока разменяю!» – право выбора вы сами передали официанту, и он этим правом успешно воспользовался. Шутки шутками (во всякой шутке есть только доля шутки), но жить нынче без карты совсем некомфортно.

Просто нужно понимать, что кредитная карта — прежде всего средство платежа online и offline, не более того. Инструмент. А не второй (третий, четвёртый...) кошелёк в кармане, который вы получили от банка за скромную ежемесячную плату. Плата, скорее всего, окажется нескромной, а то и непомерной. Писать об этом в предновогодне-подарочной лихорадке было бы абсурдно, но сейчас как раз неплохое время сесть, посчитать и задуматься.

А если у вас осталось некоторое количество свободных денег, то почему бы не инвестировать их в настольный калькулятор и большую лупу для чтения мелкого шрифта договоров? Только не в кредит, умоляю! А то мне вон Яндекс.Директ прислал рекламу пуховика всего-то за 240 руб./месяц «беспроцентного» кредита. Куртку-дождевик или зонтик за 90-100 руб./месяц пока не предложил, плохо интегрирован Яндекс.Директ с Яндекс.Погода?

P.S.

Взял кредитку одного банка, зачем — черт меня знает. Наверное, освоиться в самых современных online-механизмах взаимодействия с клиентом, интересно ведь! До новогодних празднований было как-то не до карты, суета, сами понимаете. Так аккурат дня за три до наступления расчетной даты получил жалостливое СМС на тему: «Что же вы нами не пользуетесь-то? Мы хорошие! Скорее в магазин за покупками!». Вот это и был «контрольный выстрел в голову», который сподвиг меня дописать этот текст. Отличный тайминг СМС-сообщения от банка, бесспорно.

С наступившим годом жёлтой собаки искренне поздравляю всех вас (жёлтые собаки присоединяются к поздравлению, а наши псы жёлтые), и будьте не только веселы, но и мудры. Особенно при общении с банковскими продуктами. Уж банки-то на этом деле всех собак поели, куда нам до них?

Ссылки по теме

Сергей Потресов (sergey.potresov@mobile-review.com)
Twitter

Опубликовано — 12 января 2018 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:

Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

16.11.2018 Корейский LG Q9 он же LG G7 Fit для мирового рынка?

16.11.2018 Apple займется разработкой модемов самостоятельно

Hit

16.11.2018 Видео на канале: ВПЕЧАТЛЕНИЯ | Xiaomi Mi 8 Pro с прозрачной крышкой!

16.11.2018 ZTE представит первый коммерческий 5G-смартфон в первой половине 2019 года

16.11.2018 Следующая выставка E3 2019 пройдёт без участия Sony

16.11.2018 PayPal: 26% онлайн-покупателей из России готовы к шопингу с мобильных устройств

16.11.2018 В России стартуют продажи Samsung Galaxy A9 (2018)

16.11.2018 HMD Global собирается представить в начале декабря новую модель смартфона Nokia

15.11.2018 Snapdragon 8150 превзошел на AnTuTu Apple A12 Bionic и Kirin 980

15.11.2018 Tele2 бесплатно предлагает владельцам новых iPhone год безлимитного интернета

15.11.2018 Samsung представила Galaxy S9 в новой градиентной раскраске «Polaris Blue»

15.11.2018 Названа дата анонса Oppo A7

15.11.2018 Samsung Galaxy Note FE вероятно получит Android Pie с интерфейсом One UI

15.11.2018 «Коммерсантъ»: Перед хакерами бессильны все модели банкоматов

15.11.2018 Sharp выпустила смартфон AQUOS R2 compact с двумя вырезами в экране

15.11.2018 Радиохолдинги решили создать единый плеер для вещания в Интернете

14.11.2018 Samsung внедрит адаптивное хранилище, но только вместе с Android Pie

14.11.2018 Будущий флагман Meizu получит чипсет Snapdragon 8150

14.11.2018 Рынок смартфонов Китая рухнул

14.11.2018 Huawei озвучила планы на 2019 год

14.11.2018 HMD Global представила новый бюджетный телефон Nokia 106

14.11.2018 Xiaomi Mi 8 Pro с прозрачной задней панелью из стекла выходит в России

14.11.2018 Ведомости: «Яндекс» покажет свой смартфон в понедельник

14.11.2018 ONYX BOOX Euclid – 9,7" букридер на базе новой аппаратной платформы

14.11.2018 Samsung анонсировала свой новый мобильный процессор для флагманских смартфонов – Exynos 9820

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2018. All rights reserved.