Про Закон 115-ФЗ

Несмотря на скучное название текста, материал я бы не назвал скучным и определенной категории пользователей мобильной связи он должен быть интересен. Речь идёт об особенностях вывода денег с балансов телефонных номеров. Сталкиваются с проблемами далеко не все, но для столкнувшихся эта проблема зачастую становится практически неразрешимой. Кто виноват и что делать?

Если уже столкнулись, то зачастую пить боржоми уже поздно. В лучшем случае процесс растянется на долгие месяцы, но тут всё зависит от масштабов ваших финансовых операций. В любом случае желательно знать о такой возможности заранее и, по-возможности, учитывать этот риск при ведении своего «бизнеса». Также некоторый ликбез может быть полезен тем, кто собирается снять большую сумму наличных денег со своего банковского счёта. Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регулирует все денежные операции, а отнюдь не только ваши финансовые взаимоотношения с оператором связи.

Кому и зачем это нужно

Большинство «типичных» пользователей мобильной связью, скорее всего, искренне считают, что выводить деньги с баланса никому не нужно, зачем? Другое дело пополнять баланс, помимо трат по прямому назначению (оплата услуг связи) здесь и мобильная коммерция, и оплата товаров/услуг и чего только ещё ни напридумывали. Вплоть до оплаты счетов за электроэнергию. Удобно всем, выгодно операторам (берут свою комиссию), зачастую проще, чем платить с банковской карты. Проще потому, что подразумевается наличие ФИО и паспортных данных платящего у оператора, то есть один этап и верификации плательщика уже как бы пройден автоматически. Написал «как бы» потому, что анонимные симкарты всё ещё в ходу, но сейчас все ведомства этим вопросом активно занимаются. Но мы сейчас говорим о выводе денег с баланса.

На самом деле, ситуаций с необходимостью вывести деньги с баланса довольно много. Читал, что до появления серьёзных ограничений пополнение баланса с последующим снятием денег было одним из популярных способов дать взятку сравнительно безопасным образом, какой бы то ни было прямой контакт, не говоря уже о личной встрече, отсутствует. Даже сейчас нередки случаи попыток использовать баланс симкарты в качестве удобного и бесплатного транзитного звена. Банковский % за перевод «кусается», особенно за перевод трансграничный, даже если деньги отправляются и получаются в той же валюте. На этом фоне очень заманчиво выглядит пополнение баланса через интернет с последующим снятием денег в другой стране. Увы, тут-то и срабатывают ограничения Закона 115-ФЗ. Подлянка ещё и в том, что класть на баланс можно практически любую сумму, ограничений нет. А вот прийти и сразу снять солидную сумму — индийская хижина фигвам. Немного легче, если вы пополняли баланс своей симкарты со своей же карты банковской. Такое тоже бывает, например, если человек не хочет везти с собой слишком большую сумму. По большому счёту, оператору неинтересны ваши мотивы и взаимоотношения с законами. Но ограничение 15 000 руб. (разово) по Закону 115-ФЗ всё равно работает. И ещё включается ограничения на максимальную сумму для снятия в месяц. У разных операторов суммы разные, в МТС до 45 000 руб., в Tele2 было чуть ли не под миллион в месяц и до 750 000 руб. единовременно.

Снимать или выводить деньги с баланса небольшими порциями можно и снять в итоге получается много, никто особо не почешется. Но если вы хоть раз попадали под блокировку операции по Закону 115-ФЗ — всё, вы приехали. Дальше все снятия под контролем, суммируются и при превышении лимита блокируются. Ничего личного, оператор просто не хочет неприятностей на свою голову.

Всё ещё популярно заблуждение, что для получения наличными всех денег с баланса достаточно расторгнуть контракт, это не так. Происхождение этой легенды мне неизвестно, скорее всего, что-то когда-то действительно было и все деньги таки отдавали при расторжении контракта. В те далёкие времена меня эта тема не интересовала. Сейчас ровно те же ограничения Закона 115-ФЗ всё равно работают при расторжении контракта тоже. Известны случаи, когда вполне себе законопослушные граждане оказывались с большими суммами на балансах телефонов, в том числе из-за банальных ошибок: хотели перевести приличную сумму денег на кошелёк, а перевели на номер телефона. И люди страдают, годами ругаясь и снимая каждый месяц только жалкие 45 000 руб.

Наконец, и самая многочисленная когорта тех, что зарабатывает на троянских программах, контенте и прочих балансирующих на грани легальности и за этой гранью инструментах. Им нужно собирать свои «зарплаты» на номера телефонов и то, что они шарахаются как черт от ладана от ограничений на снятие в 45 000 руб./месяц какбэ намекает на масштабы их доходов от такой деятельности. Нет, я не завидую, каждому своё, а кому-то и чужое, я просто констатирую факты.

Полезное «Методическое пособие»

На banki.ru есть весьма живенькая тусовка тех, кто «зарабатывает» в интернете «доением лохов» и регулярно сталкивается с теми или иными ограничениями по выводу денег с балансов телефонов. Общаются, делятся опытом и т. п. Это свой отдельный мир и немножко окунуться в него желающие могут, например, здесь. Вот в этой тусовке «отличился» (в хорошем смысле слова) Tele2. Одному из заблокированных «честных страдальцев» в email написал развёрнутый ответ о причинах блокировки операций по выводу денег. Собственно, блокируют все операторы, но в объяснениях своих действий они всегда просто ссылаются на Закон 115-ФЗ, а там понимай как хочешь, ничего конкретизировать мы тебе не обязаны. В Tele2, похоже, подошли к делу ответственно и составили своего рода методическое пособие. Предлагаю вам почитать и насладиться подробным объяснением.

«Между Вами и ООО «Т2 Мобайл» (далее - Tele2) заключен Договор об оказании услуг связи (далее – Договор), в рамках которого Tele2 предоставляет Вам услуги подвижной радиотелефонной связи, а также иные услуги, технологически неразрывно связанные с услугами связи и направленные на повышение их потребительской ценности.

На территории Российской Федерации оказание услуг связи осуществляется в соответствии с ФЗ от 07.07.2003 года №126-ФЗ «О связи», Постановлением Правительства РФ от 09.12.2014 года №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», а также договором об оказании услуг связи, в которых подробно изложены права и обязанности Оператора и Абонента.

Вы обратились в Tele2 с заявлением о предоставлении Вам доступа к сервису «мобильная коммерция».

Обращаем Ваше внимание на то, что помимо исполнения отраслевого федерального законодательства, оператор связи, оказывающий дополнительные или сопутствующие услугам связи услуги, обязан соблюдать законы и подзаконные акты, регулирующие правоотношения в конкретной области.

Федеральным законом 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон 115-ФЗ) предусмотрено, что операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Таким образом, деятельность Tele2, направленная на совершение операций с денежными средствами регулируется положениями Федерального закона 115-ФЗ.

В соответствии с требованиями ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ до того, как принять клиента на обслуживание и выполнить его поручение на осуществление финансовой операции Тele2 обязано идентифицировать клиента установив определенный Федеральным законом 115-ФЗ объем сведений, а также убедиться в том, что совершаемые клиентом финансовые операции не носят запутанного или необычного характера, имеют очевидный экономический смысл, а их неоднократное совершение не дает оснований полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом 115-ФЗ.».

Очень мне нравится формулировка «... не носят запутанного или необычного характера, имеют очевидный экономический смысл». Любимый довод сборщиков таких денег - «Имею право! Захотелось мне — положил на баланс десяток-другой тысяч, а через день мне перехотелось и я эти деньги решил снять. У нас что и где, свободная страна, или беспредел беззакония творится???».

Увы, такой вот «беспредел» под названием Закон 115-ФЗ. Захотеться вам могло, и резко перехотеться тоже могло, закон не против. Но придётся подтверждать банковскими выписками происхождение поступлений денег на баланс. Если транзакции были с принадлежащих вам карт-счетов, то ладно, а если с чужих — изволь объяснить странные «хотелки» других людей.

«Кроме того, пополнения на крупные суммы номеров телефонов, оформленных на Ваше имя, с последующим возвратом аванса, в том числе выводом денежных средств через сервис мобильной коммерции могут привести к возникновению у работников оператора связи сомнений в том, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью не допустить появления у работников Тele2 подобного рода сомнений, а также руководствуясь пп. 1.1) п. 1. и п. 14 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ просим Вас в течение 7 (семи) рабочих дней с момента получения настоящего запроса предоставить следующую документально подтвержденную информацию и пояснения:

1. о целях установления деловых отношений с нашей компанией;

2. об источниках происхождения денежных средств (например, заверенная банковская выписка), поступивших на номер телефона, зарегистрированный на Ваше имя;

3. об экономическом смысле совершаемых операций по пополнению лицевого счета и последующего перевода денежных средств.

Указанные документы и пояснения вместе с данным письмом Вы можете предоставить в офис обслуживания Tele2 или направить почтой по адресу: ООО «Т2 Мобайл», 108811, г. Москва, п. Московский, а/я 1662.

С целью организации более удобного, быстрого и эффективного для Вас способа общения с работниками Tele2 Вы можете предварительно предоставить сканированные копии документов на электронную почту [email protected]

С учетом того, что Федеральный закон 115-ФЗ не регламентирует срок, в течение которого мероприятия, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, должны быть завершены, денежные средства могут быть Вам возвращены и сервис мобильной коммерции предоставлен только после получения от Вас полного объема, предусмотренных Федеральным законом 115-ФЗ сведений и пояснений.».

Заметьте, формально никто вам не отказывает в получении положенных на баланс телефонного номера денег. Но происхождение этих денег придётся объяснить и службу безопасности оператора эти объяснения должны устроить. Опять-таки ничего личного и вряд ли ситуация «вор у вора дубинку украл», оператору действительно ни к чему неприятности и ему проще переложить на вас бремя доказательства легального происхождения денег. Если вы общались с налоговой инспекцией, то «презумпция виновности» вас вряд ли удивит.

«Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ оператор связи, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Ещё раз напоминают о том, что Закон 115-ФЗ абсолютно не препятствует совершению «операций по зачислению денежных средств». Клади, родненький, денег сколько хочешь и ни в чём себе не отказывай! А вот сняяять потом эти деньги... Извини, тут уже начинает действовать закон. Который, кстати, нас не обязывает тебя предупреждать в тот момент, когда ты (или не ты, неважно) эти деньги кладёшь на счёт.

«При этом в соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Кроме того, в соответствии с п. 12. ст.7 Федерального закона 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 ст. 7 не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности оператора связи за нарушение условий соответствующих договоров с клиентами.».

Может оказаться неприятно и даже привести к далеко идущим последствиям. Отчитываться перед вами в своих «сомнениях» по поводу происхождения денег оператор не обязан и подавать на него в суд бесполезно. Более того, всё ровно наоборот: в течение трёх рабочих дней после возникновения сомнений оператор обязан доложить в «компетентные органы» о попытке совершить вами подозрительную транзакцию.

«Обращаем Ваше внимание на то, что аналогичные требования Федерального закона 115-ФЗ могут быть применены и в отношении других телефонных номеров, оформленных на Ваше имя.».

И, наконец, в качестве «вишенки на торте». Единожды «влетев» на нарушение Закона 115-ФЗ, вы рискуете не только деньгами на номере-приёмнике, но и деньгами на всех остальных зарегистрированных на вас телефонных номерах. Как это реализуется на практике и реализуется ли вообще я не знаю, но предупреждают. И такие предупреждения следует как минимум иметь в виду. Вот такие «пироги с котятами».

Статистика

Тиньков-журнал на днях опубликовал прелюбопытнейший текст о статистике воровства денег с банковских карт. Почитать можно здесь и, наверное, при случае разберем некоторые абзацы. А пока «в тему» сегодняшнего материала информация о пере-квалификации мошенничеств с банковскими картами. Как пишут, все дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» добавили еще одно преступление — кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2018 года число краж сильно выросло, а мошенничеств — немного уменьшилось. Вот так, живёшь себе спокойно и почти законопослушно «разводишь лохов», а тут вдруг - «Хрясь!» - и загремел по статье «Кража», сурпрайз!

Сергей Потресов ([email protected])

Опубликовано — 28 июня 2019 г.

Поделиться:

Мы в социальных сетях: