Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Оплата в иностранной валюте, как правило, бывает нужна нам в двух ситуациях. Во-первых, это, конечно же, путешествия в другие страны. А во-вторых — покупки в зарубежных интернет-магазинах. И если за рубеж ездят далеко не все, то какую-нибудь мелочёвку на AliExpress уж точно заказывает почти каждый. Цель материала – не столько посоветовать вам самую выгодную карту, сколько объяснить, как работает механизм конвертации и от чего зависит.

Холд и фактическое списание

Мало кто знает, но любые операции по карте почти всегда проходят в два этапа. На первом этапе сумма покупки блокируется на карте, это называется «холд». По сути, деньги еще лежат на вашей карточке, но потратить повторно вы их не можете, и банк для удобства присылает вам SMS о том, что средства списаны. Фактическое же списание происходит раз в несколько дней. Это сделано для того, чтобы банк магазина и банк покупателя не обменивались ежедневно тысячами операций. Насколько я знаю, создается единый список всех операций за конкретное число и затем происходит взаиморасчёт. Во время такого взаиморасчёта и идет фактическое списание.

Почему важно это знать? Дело в том, что большинство банков при покупках в валюте конвертируют её по курсу ЦБ или собственному курсу, но не на день покупки, а на день фактического списания. Вы должны всегда это учитывать, если делаете крупную покупку с рублевой карты в другой валюте.

Также после покупки у вас могут спустя какое-то время списать еще немного денег либо же вернуть их часть. Это связано с тем, что обычно банки блокируют не просто сумму покупки, а сумму покупки +5% сверху на случай, если курс вдруг вырастет. Фактическое списание происходит уже без этой «наценки».

Евро, доллары и другие валюты

При покупке в долларах и евро, как правило, происходит прямая конвертация. То есть банк берет свой курс для карточных операций на день списания и просто конвертирует сумму в рубли. Если же вы покупаете что-то в другой валюте, то сначала идет конвертация покупки платежной системой (VISA или Mastercard) в доллары или евро, а уже затем эту сумму банк конвертирует в рубли. Это называется «двойная конвертация».

Как можно покупать в валюте

Самый простой и банальный способ — оплачивать покупки с вашей обычной карты и ни о чём не переживать. Но в этом случае вы с большой долей вероятности получите невыгодный курс, который на пару рублей выше, чем курс ЦБ на день списания операции. Поэтому нужно либо найти карту с выгодным курсом конвертации, либо использовать валютную карту.

Если говорить о выгодных рублевых картах, то я однозначно рекомендую обратить внимание на карту «Кукуруза» от «Евросети». Все покупки по ней проходят конвертацию по курсу ЦБ, подвох только в том, что конвертация идет в день списания, а не в день покупки. Интересно, что «Кукуруза» делает прямую конвертацию по курсу ЦБ и для других популярных валют, я проверял это в Пекине и Токио.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Другой интересный вариант — рублевая карта «Рокетбанка». После их перехода в QIWI они сделали конвертацию прямо в момент покупки. То есть вы можете посмотреть в приложении, какой сейчас курс, и точно знать, сколько денег спишется.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Но наиболее предсказуемым и выгодным является заведение отдельного валютного счёта или карты. Такие сервисы есть у всех популярных банков. У меня, например, такая карта в «Тинькофф». Во время поездки я просто привязываю её к валютному счёту, и все списания проходят сразу в долларах или евро. Прелесть этого метода в том, что счета могут быть почти во всех популярных валютах. Плюс «Тинькофф» во время биржевых торгов выставляет курс, близкий к бирже.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Важно понимать, это не уникальное преимущество банка, насколько я знаю, «Альфа-Банк» тоже так делает, просто я рассказываю на своем примере. Но всё же стоит уточнить у своего банка, как проходит конвертация в другую валюту. Если по курсу банка, а не ЦБ+1-2% или биржевому, то открывать подобную карту и счёт не стоит.

Как делать не надо

Я однозначно не рекомендую обмен валюты в популярных туристических местах вроде аэропортов и вокзалов, он там максимально невыгодный.

Еще одна популярная услуга в туристических странах: мгновенная конвертация в терминале оплаты. Продавец спрашивает, какая валюта у вашей карты, и терминал автоматически конвертирует сумму в эту валюту. Мало того, что курс будет на 2-3 рубля выше, чем ЦБшный, так терминал еще и возьмет комиссию за эту операцию! Всегда платите в валюте той страны, в которой находитесь.

При снятии валюты в банкоматах нужно также быть очень внимательными. Банкомат, как и терминал оплаты у продавца, может предложить вам мгновенную конвертацию или возьмет с вас дополнительную комиссию при снятии.

Невыгодной конвертацией «балуются» и популярные интернет-магазины. Поэтому, покупая что-то в Amazon или на AliExpress, ни в коем случае не выбирайте оплату в рублях, это же касается и любых покупок через PayPal.

Что еще важно знать?

Некоторые банки имеют не только невыгодный курс конвертации валюты, но и дополнительную (!) комиссию за конвертацию. Например, такая комиссия раньше была у «Райффайзенбанка».

Курс конвертации для снятия наличных и для оплаты картой, как правило, разный.

Курс конвертации для кредитных карт, как правило, хуже, чем для дебетовых. Старайтесь не совершать крупных покупок в иностранной валюте по кредитке.

Кредитки могут быть полезны при бронировании в отеле. Обычно при заселении отель блокирует некоторую сумму на карте, а после выселения блокировка снимается и деньги возвращаются. В таких ситуациях лучше давать кредитку, чтобы не ваши собственные деньги лежали мертвым грузом в отельном сейфе.

Карты, которыми пользуюсь я

Я в последнее время боюсь давать какие-либо рекомендации по банкам, так как народ всегда и везде видит рекламу. Поэтому просто расскажу, чем пользуюсь сам и почему.

Если поездка запланированная, то я конвертирую валюту заранее в «Тинькофф Банке» и еду с картой, привязанной к соответствующему счёту.

Если мне нужна небольшая сумма наличных в другой стране, то я снимаю их с карты «Рокетбанка». У них лимит в 10 000 рублей, но нет комиссии, если снимать маленькие суммы, – идеально, когда нужно 10-20 евро на проезд или другие нужды. Почему не снимаю с «Тинькофф»? Всё просто, у них снятие без комиссии начинается от 100 долларов, как правило, мне не нужно столько наличных.

В интернет-магазинах обычно плачу с «Кукурузы», благодаря её конвертации по ЦБ. Дело в том, что мне лень каждый раз конвертировать валюту через «Тинькофф», при этом, если делать это в выходные или после закрытия биржи, то курс у них будет уже не таким выгодным.

Не поленитесь поинтересоваться спецификой конкретной страны. Например, в Китае почти нет банкоматов, поддерживающих VISA или Mastercard, да и оплатить с таких карт вы мало что сможете. Страна использует Union Pay. В Японии с поддержкой карт лучше, но наличные также понадобятся вам чаще, чем в России.

Заключение

Очень важно понимать, стоит ли полученная выгода затраченного времени. Большинство банков в среднем конвертируют доллары и евро по курсу ЦБ+2 рубля, поэтому при использовании их, а не той же «Кукурузы», вы потеряете по 200 рублей за каждые 100 долларов/евро. Для кого это копеечная сумма, а кому-то, наоборот, будет жалко отдавать даже такую мелочь. Плюс не стоит забывать, что для крупных покупок эти 200 рублей вполне могут превратиться и в 2 000, что уже более ощутимо.

Есть хорошая поговорка: «Время — деньги». Каждый сам определяет, стоит ли его потраченное время сэкономленных денег, или же ему проще будет переплатить, но не заморачиваться с оформлением других карт. В комментариях предлагаю поделиться своим опытом покупок в другой валюте. Чем пользуетесь, какие условия, почему именно это предложение? С интересом почитаю ваши отзывы.

Ссылки по теме

Евгений Вильдяев (e.vildyaev@mobile-review.com)
Twitter    Instagram    Youtube    Блог Vildyaev.com

Опубликовано — 20 апреля 2019 г.

Поделиться

Мы в социальных сетях:

Есть, что добавить?! Пишите... eldar@mobile-review.com

 

Новости:

13.05.2021 MediaTek представила предфлагманский чипсет Dimensity 900 5G

13.05.2021 Cайты, имеющие 500 тысяч пользователей из России, должны будут открыть местные филиалы

13.05.2021 Amazon представила обновления своих умных дисплеев Echo Show 8 и Echo Show 5

13.05.2021 МТС ввел удобный тариф без абонентской платы - «МТС Нон-стоп»

13.05.2021 Zenfone 8 Flip – вариант Galaxy A80 от ASUS

13.05.2021 Поставки мониторов в этом году достигнут 150 млн

13.05.2021 Состоялся анонс модной версии «умных» часов Samsung Galaxy Watch3 TOUS

13.05.2021 Tele2 выходит на Яндекс.Маркет

13.05.2021 OPPO представила чехол для смартфона, позволяющий управлять устройствами умного дома

13.05.2021 TWS-наушники с активным шумоподавлением Xiaomi FlipBuds Pro

13.05.2021 В России до конца следующего года появится госстандарт для искусственного интеллекта

13.05.2021 ASUS Zenfone 8 – компактный флагман на Snapdragon 888

12.05.2021 Компания Genesis представила внешность своего первого универсала G70 Shooting Brake

12.05.2021 В России разработан высокоточный гироскоп для беспилотников

12.05.2021 В Россию привезли новую версию смарт-часов HUAWEI WATCH FIT, Elegant Edition

12.05.2021 Раскрыты ключевые особенности смартфона POCO M3 Pro 5G

12.05.2021 Honor 50: стали известны дизайн и другие подробности о смартфоне

12.05.2021 Чипсет Exynos 2200 от Samsung будет устанавливаться и в смартфоны, и в ноутбуки

12.05.2021 МТС начала подключать многоквартирные дома к интернету вещей

12.05.2021 iPhone 13 будет толще и получит более крупные камеры по сравнению с iPhone 12

12.05.2021 Xiaomi договорилась с властями США об исключении из чёрного списка

12.05.2021 Xiaomi выпустила обновлённую версию умного пульта Agara Cube T1 Pro

Hit

12.05.2021 Игровые ноутбуки с NVIDIA GeForce RTX 3050 Ti уже в России!

12.05.2021 Индийский завод Foxconn сократил производство в два раза

12.05.2021 Lenovo отказалась от очного участия в предстоящем в июне Mobile World Congress

Подписка
 
© Mobile-review.com, 2002-2021. All rights reserved.